Hypothek in Dubai für Nichtansässige: Alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Immobilie kaufen
Die Nachfrage nach Hypotheken in Dubai für Nichtansässige wächst dank niedriger Zinssätze und günstiger Kreditbedingungen. Dies zieht ausländische Investoren an. Wie wählt man das richtige Angebot? In diesem Artikel erläutern wir alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie einen Hypothekenantrag stellen, einschließlich Anforderungen, Vorteile, Antragsphasen und Tipps zur erfolgreichen Genehmigung.
Merkmale von Hypotheken für Nichtansässige in Dubai (VAE)
Es gibt spezielle Bedingungen für Expats beim Kauf von Immobilien in den VAE. Zum Beispiel können Ausländer Immobilien nur in Freizonen mit einer Hypothek erwerben.
Um eine Hypothek in Dubai zu erhalten:
- Der Antragsteller muss zwischen 21 und 65 Jahre alt sein, aber einige Banken können ein Mindestalter von 25 Jahren verlangen.
- Es sind Einkommensnachweise (Arbeitsbescheinigung, Steuererklärungen) und Kontoauszüge der letzten 3 bis 6 Monate erforderlich.
- Die Banken überprüfen die Kreditgeschichte des Kreditnehmers in seinem Wohnsitzland und können einen Kreditbericht aus den VAE anfordern.
Die Anzahlung für Nichtansässige in den VAE beträgt 25 % des Immobilienwertes, wenn dieser weniger als 5 Millionen Dirham beträgt, und 35 %, wenn der Preis höher ist als 5 Millionen. Diese Bedingungen gelten für Erstkäufe. Bei Wiederholungskäufen oder Investitionen erhöht sich die Anzahlung auf 40 %.
„Derzeit beinhalten etwa 20 % aller Immobilientransaktionen Hypotheken, während 80 % der Käufer in bar zahlen, ohne Bankbeteiligung.
In den USA ist die Situation umgekehrt – 80 % der Transaktionen erfolgen durch Hypothekenfinanzierung, was einst zu einer Hypothekenkrise führte, während 20 % der Transaktionen in bar, ohne Hypotheken und Banken, über die Bühne gehen“, sagt Livrichy Client Manager Yaroslava Surgan.
Kreditlaufzeiten in den VAE reichen von 5 bis 25 Jahren und für Gewerbeimmobilien bis zu 15 Jahre. Die Dauer hängt vom Alter des Kreditnehmers, seiner finanziellen Situation und den Bankbedingungen ab.
Vorteile einer Hypothek in Dubai für Nichtansässige
Hypotheken in Dubai bieten viele Vorteile, die den Markt für ausländische Investoren attraktiv machen:
- Die Zinssätze für Ausländer bei Hypothekendarlehen in Dubai liegen zwischen 3 % und 5 % pro Jahr. Diese Sätze sind niedriger als in vielen anderen Ländern.
- Dubai-Banken bieten flexible Kreditbedingungen, einschließlich der Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafzahlungen.
- In den VAE gibt es keine Grundsteuern, was die Gesamt- und Besitzkosten von Immobilien reduziert.
- Beim Erwerb von Immobilien in Dubai können Sie ein Aufenthaltsvisum erhalten.
Wichtige Schritte zum Erhalt einer Hypothek in Dubai
Der Prozess des Erhaltens einer Hypothek in Dubai besteht aus sechs Schritten:
- Bevor Sie die Bank kontaktieren, wählen Sie die Art der Immobilie – Wohn- oder Gewerbeobjekte – und bestimmen Sie deren Standort.
- Vergleichen Sie die Zinssätze verschiedener Banken und wählen Sie die passende Hypothek: fest oder variabel, je nach Ihren finanziellen Zielen.
- Dokumente sammeln: Reisepass, Visum, Einkommensnachweis, Kontoauszüge und andere Finanzdokumente.
- Die Bank schätzt den Wert der ausgewählten Immobilie, um die Kreditsumme zu bestimmen.
- Nach Überprüfung aller Dokumente und Bewertung der Immobilie wird die Bank eine vorläufige Kreditgenehmigung erteilen.
- Unterzeichnen Sie die Vereinbarung und erhalten Sie das Darlehen.
Beliebte VAE-Banken, die Hypotheken für Nichtansässige anbieten
Nichtansässige können bei den folgenden Banken der VAE einen Kredit beantragen:
- Emirates NBD – eine führende Bank in den VAE mit festen und variablen Zins-Hypotheken.
- HSBC – eine internationale Bank mit hohen Servicestandards, flexiblen Konditionen und wettbewerbsfähigen Zinssätzen.
- Dubai Islamic Bank – eine islamische Bank, die Sharia-konforme Hypothekendarlehen anbietet.
Hauptanforderungen für Nichtansässige zur Erlangung einer Hypothek in Dubai
Um eine Hypothek zu erhalten, müssen Nichtansässige strenge Bankvorgaben erfüllen, einschließlich:
- Legen Sie einen Einkommensnachweis, Steuererklärungen oder andere Finanzdokumente vor, die Ihre Fähigkeit zur Bedienung des Kredits bestätigen.
- Sichern Sie eine positive Kreditgeschichte in Ihrem Wohnsitzland.
- Hypotheken sind nur für Immobilien in Dubai verfügbar, die den Bankanforderungen entsprechen.
„Hypotheken können nur für fertige Immobilien arrangiert werden, und der Prozess beginnt nach Erhalt eines Fertigstellungszertifikats. Selbst wenn die Schlüssel zur Wohnung noch nicht übergeben wurden, ermöglicht Ihnen dieses Dokument, mit der Beantragung einer Hypothek zu beginnen.
Die Bank wird das Grundstück bewerten und Ihnen abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Kredithistorie und Ihren finanziellen Indikatoren entweder den Mindestbetrag oder mehr als erwartet anbieten. Um das beste Angebot zu erhalten, ist es wichtig, verschiedene Banken anzusprechen und deren Konditionen zu vergleichen“, sagt Livrichy Kundenmanagerin Yaroslava Surgan.
Hypothekengäste: Gebühren, Versicherungen, Steuern
Beim Beantragen einer Hypothek in Dubai sollten zusätzliche Kosten berücksichtigt werden:
- Bankgebühren liegen normalerweise zwischen 0,5% und 1% des Darlehensbetrags.
- Gebäude- und Lebensversicherungen sind obligatorisch. Gebäudeschutzversicherungen kosten 0,1%-0,5% des Immobilienwertes und Lebensversicherungen 0,3%-0,7% des Darlehensbetrags.
- Die Registrierungsgebühr für den Immobilienkauf beträgt 4% des Wertes zuzüglich zusätzlicher Verwaltungskosten, die je nach Art und Kosten der Immobilie variieren können.
Ist es für Nichtansässige sinnvoll, in Dubai einen Hypothek aufzunehmen? — Expertenrat
Eine Hypothek in Dubai kann aufgrund niedriger Zinsen und flexibler Konditionen profitabel sein. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, empfehlen Livrichy Experten:
- Beraten Sie sich mit finanziellen und rechtlichen Beratern für ein vollständiges Verständnis aller Aspekte der Hypothek.
- Studieren Sie die Bedingungen verschiedener Banken und wählen Sie das günstigste Angebot.
- Wenden Sie sich an einen Immobilienmakler, um aktuelle und beste Hypothekenoptionen zu erhalten.
Nützliche Tipps für Nichtansässige, die eine Hypothek in Dubai beantragen
Um Ihre Chancen auf eine Hypothek in Dubai zu erhöhen, legen Sie vollständige Finanzberichte vor und zeigen Sie ein stabiles Einkommen.
Bei der Wahl der richtigen Bank und der Darlehensbedingungen sollten Nichtansässige Angebote mehrerer Banken vergleichen und deren Reputation berücksichtigen. Es ist auch wichtig, die Erfahrung der Bank mit internationalen Kunden zu bewerten.
Eine Hypothek in Dubai für Nichtansässige ist eine attraktive Investitionsmöglichkeit, bringt jedoch auch Herausforderungen mit sich.
Mit Livrichy-Agenten wird der Prozess einfach und unkompliziert. Unser Team kennt alles über den Immobilienmarkt in den VAE und wird Ihnen helfen, die beste Option zu wählen.
