Hipoteca en Dubái para no residentes: todo lo que necesitas saber antes de comprar una propiedad
La demanda de hipotecas en Dubái para no residentes está creciendo gracias a las bajas tasas de interés y términos de préstamo favorables. Esto atrae a inversores extranjeros. ¿Cómo elegir la oferta adecuada?En este artículo, detallaremos todo lo que necesita saber antes de solicitar una hipoteca, incluidos requisitos, beneficios, etapas de solicitud y consejos para una aprobación exitosa.
Características de las hipotecas para no residentes en Dubái (EAU)
Existen condiciones específicas para los expatriados al comprar propiedades en los EAU. Por ejemplo, los extranjeros solo pueden comprar propiedades en zonas libres con una hipoteca.
Para obtener una hipoteca en Dubái:
- El solicitante debe tener entre 21 y 65 años, pero algunos bancos pueden exigir una edad mínima de 25.
- Se requiere comprobante de ingresos (certificado de trabajo, declaraciones de impuestos) y extractos bancarios de los últimos 3-6 meses.
- Los bancos verifican el historial crediticio del prestatario en su país de residencia y pueden solicitar un informe crediticio de los EAU.
El pago inicial para no residentes en los EAU es del 25% del valor de la propiedad si cuesta menos de 5 millones de dirhams, y del 35% si el precio es superior a 5 millones. Estas condiciones se aplican a las primeras compras. Para compras repetidas o inversiones, el pago inicial aumenta al 40%.
“Actualmente, alrededor del 20% de todas las transacciones inmobiliarias involucran hipotecas, mientras que el 80% de los compradores pagan en efectivo, sin intervención bancaria.
En EE. UU., la situación es al revés: el 80% de las transacciones se realizan utilizando préstamos hipotecarios, lo que una vez llevó a una crisis hipotecaria, mientras que el 20% de las transacciones se realizan en efectivo, sin hipotecas ni bancos”, dice la Gerente de Clientes de Livrichy, Yaroslava Surgan.
Los términos de los préstamos en los EAU varían de 5 a 25 años, y para propiedades comerciales, hasta 15 años. La duración depende de la edad del prestatario, su situación financiera y las condiciones del banco.
Beneficios de una hipoteca en Dubái para no residentes
Las hipotecas en Dubái ofrecen muchas ventajas que hacen que el mercado sea atractivo para los inversores extranjeros:
- Las tasas de interés para extranjeros en préstamos hipotecarios en Dubái oscilan entre el 3% y el 5% anual. Estas tasas son más bajas que en muchos otros países.
- Los bancos de Dubái ofrecen condiciones de préstamo flexibles, incluyendo la posibilidad de pago anticipado sin penalizaciones.
- No hay impuestos a la propiedad en los EAU, lo que reduce los costos generales de compra y posesión de propiedades.
- Al comprar propiedades en Dubái, puede obtener una visa de residencia.
Etapas clave para obtener una hipoteca en Dubái
El proceso para obtener una hipoteca en Dubái consta de seis pasos:
- Antes de contactar con el banco, elija el tipo de propiedad: residencial o comercial, y determine su ubicación.
- Compare tasas de diferentes bancos y elija la hipoteca adecuada: fija o variable, según sus objetivos financieros.
- Reúna documentos: pasaporte, visa, comprobante de ingresos, extractos bancarios y otros documentos financieros.
- El banco evaluará el valor de la propiedad seleccionada para determinar el monto del préstamo.
- Después de revisar todos los documentos y evaluar la propiedad, el banco emitirá una aprobación preliminar del préstamo.
- Firme el acuerdo y reciba el préstamo.
Bancos populares de los EAU que ofrecen hipotecas a no residentes
Los no residentes pueden solicitar un préstamo en los siguientes bancos de los EAU:
- Emirates NBD: un banco importante en los EAU con hipotecas a tasa fija y variable.
- HSBC: un banco internacional con altos estándares de servicio, condiciones flexibles y tasas competitivas.
- Dubai Islamic Bank: un banco islámico que ofrece préstamos hipotecarios compatibles con la Sharia.
Requisitos principales para que los no residentes obtengan una hipoteca en Dubái
Para obtener una hipoteca, los no residentes deben cumplir con estrictas condiciones bancarias, incluyendo:
- Proporcionar comprobante de ingresos, declaraciones de impuestos u otros documentos financieros que confirmen su capacidad para pagar el préstamo.
- Asegurar un historial crediticio positivo en su país de residencia.
- Las hipotecas solo están disponibles para propiedades en Dubái que cumplan con los requisitos del banco.
“Las hipotecas solo se pueden tramitar para propiedades listas, y el proceso comienza después de recibir un certificado de finalización. Incluso si aún no se han entregado las llaves del apartamento, tener este documento permite comenzar a solicitar una hipoteca.
El banco evaluará la propiedad y puede ofrecerte ya sea la cantidad mínima o más de lo que esperas, dependiendo de tus ingresos, historial crediticio e indicadores financieros. Para obtener la mejor oferta, es importante acudir a diferentes bancos y comparar sus términos”, dice Yaroslava Surgan, Gerente de Clientes de Livrichy.
Invitados de la hipoteca: tarifas, seguros, impuestos
Al solicitar una hipoteca en Dubái, considera costos adicionales:
- Las tarifas bancarias suelen oscilar entre el 0.5% y el 1% del monto del préstamo.
- El seguro de propiedad y de vida son obligatorios. El seguro de propiedad cuesta 0.1%-0.5% del valor de la propiedad, y el seguro de vida es 0.3%-0.7% del monto del préstamo.
- La tarifa de registro para la compra de propiedad es el 4% del valor, más costos administrativos adicionales, que pueden variar dependiendo del tipo y costo de la propiedad.
¿Vale la pena tomar una hipoteca en Dubái para no residentes? — consejo de expertos
Tomar una hipoteca en Dubái puede ser rentable debido a las bajas tasas de interés y condiciones flexibles. Antes de tomar una decisión, los expertos de Livrichy recomiendan:
- Consultar con asesores financieros y legales para comprender todos los aspectos de la hipoteca.
- Estudiar los términos de diferentes bancos y elegir la oferta más favorable.
- Contactar con un agente inmobiliario para obtener opciones de hipoteca actualizadas y óptimas.
Consejos útiles para no residentes que solicitan una hipoteca en Dubái
Para aumentar tus posibilidades de obtener una hipoteca en Dubái, proporciona informes financieros completos y demuestra ingresos estables.
Al elegir el banco adecuado y las condiciones del préstamo, los no residentes deben comparar ofertas de varios bancos y considerar su reputación. También es importante evaluar la experiencia del banco con clientes internacionales.
Una hipoteca en Dubái para no residentes es una oportunidad de inversión atractiva, pero también tiene sus desafíos.
Con agentes de Livrichy, el proceso será fácil y sencillo. Nuestro equipo lo sabe todo sobre el mercado inmobiliario en los EAU y te ayudará a elegir la mejor opción.
