Hypothèque à Dubaï pour les non-résidents : tout ce que vous devez savoir avant d’acheter une propriété
La demande de prêts hypothécaires à Dubaï pour les non-résidents augmente grâce à des taux d’intérêt bas et des conditions de prêt favorables. Cela attire les investisseurs étrangers. Comment choisir la bonne offre ? Dans cet article, nous détaillerons tout ce que vous devez savoir avant de demander un prêt hypothécaire, y compris les exigences, les avantages, les étapes de la demande et des conseils pour une approbation réussie.
Caractéristiques des hypothèques pour les non-résidents à Dubaï (ÉAU)
Il existe des conditions spécifiques pour les expatriés lors de l’achat de biens immobiliers aux ÉAU. Par exemple, les étrangers ne peuvent acheter des biens qu’en zone franche avec une hypothèque.
Pour obtenir un prêt hypothécaire à Dubaï :
- Le demandeur doit être âgé de 21 à 65 ans, mais certaines banques peuvent exiger un âge minimal de 25 ans.
- Une preuve de revenu (certificat de travail, déclarations fiscales) et des relevés bancaires des 3 à 6 derniers mois sont requis.
- Les banques vérifient l’historique de crédit de l’emprunteur dans son pays de résidence et peuvent demander un rapport de crédit des ÉAU.
L’acompte pour les non-résidents aux ÉAU est de 25 % de la valeur du bien si celui-ci coûte moins de 5 millions de dirhams, et de 35 % si le prix dépasse 5 millions. Ces conditions s’appliquent aux premiers achats. Pour les achats répétés ou les investissements, l’acompte augmente à 40 %.
« Actuellement, environ 20 % de toutes les transactions immobilières impliquent des prêts hypothécaires, tandis que 80 % des acheteurs paient en espèces, sans l’intervention des banques.
Aux États-Unis, la situation est inversée — 80 % des transactions sont réalisées avec des prêts hypothécaires, ce qui a conduit à une crise hypothécaire, tandis que 20 % des transactions sont effectuées en espèces, sans hypothèques et banques », déclare Yaroslava Surgan, responsable des clients chez Livrichy.
Les conditions de prêt aux ÉAU varient de 5 à 25 ans, et pour les biens commerciaux — jusqu’à 15 ans. La durée dépend de l’âge de l’emprunteur, de sa situation financière et des conditions bancaires.
Avantages d’un prêt hypothécaire à Dubaï pour les non-résidents
Les prêts hypothécaires à Dubaï offrent de nombreux avantages qui rendent le marché attractif pour les investisseurs étrangers :
- Les taux d’intérêt pour les étrangers sur les prêts hypothécaires à Dubaï varient de 3 % à 5 % par an. Ces taux sont inférieurs à ceux de nombreux autres pays.
- Les banques de Dubaï offrent des conditions de prêt flexibles, y compris la possibilité de remboursement anticipé sans pénalités.
- Il n’y a pas de taxes foncières aux ÉAU, ce qui réduit les coûts globaux d’achat et de possession de biens immobiliers.
- L’achat de biens immobiliers à Dubaï vous permet d’obtenir un visa de résidence.
Étapes clés pour obtenir un prêt hypothécaire à Dubaï
Le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire à Dubaï se compose de six étapes :
- Avant de contacter la banque, choisissez le type de propriété — résidentielle ou commerciale — et déterminez son emplacement.
- Comparez les taux de différentes banques et choisissez le prêt hypothécaire approprié : fixe ou variable, selon vos objectifs financiers.
- Réunissez les documents : passeport, visa, preuve de revenu, relevés bancaires et autres documents financiers.
- La banque évaluera la valeur du bien sélectionné pour déterminer le montant du prêt.
- Après examen de tous les documents et évaluation de la propriété, la banque délivrera une approbation préliminaire du prêt.
- Signez l’accord et recevez le prêt.
Banques populaires des ÉAU offrant des prêts hypothécaires aux non-résidents
Les non-résidents peuvent demander un prêt auprès des banques suivantes aux ÉAU :
- Emirates NBD — une grande banque aux ÉAU avec des hypothèques à taux fixe et variable.
- HSBC — une banque internationale avec des normes de service élevées, des conditions flexibles et des taux compétitifs.
- Dubai Islamic Bank — une banque islamique offrant des prêts hypothécaires conformes à la charia.
Principales exigences pour que les non-résidents obtiennent un prêt hypothécaire à Dubaï
Pour obtenir un prêt hypothécaire, les non-résidents doivent remplir les conditions strictes des banques, notamment :
- Fournir une preuve de revenu, des déclarations fiscales ou d’autres documents financiers confirmant votre capacité à rembourser le prêt.
- Assurer un historique de crédit positif dans votre pays de résidence.
- Les prêts hypothécaires ne sont disponibles que pour des biens à Dubaï qui répondent aux exigences de la banque.
« Les prêts hypothécaires ne peuvent être arrangés que pour des biens prêts, et le processus commence après réception d’un certificat d’achèvement. Même si les clés de l’appartement n’ont pas encore été remises, ce document vous permet de commencer à demander un prêt hypothécaire.
La banque évaluera la propriété et pourra vous offrir soit le montant minimum, soit plus que ce que vous attendiez, selon votre revenu, votre historique de crédit et vos indicateurs financiers. Pour obtenir la meilleure offre, il est important de se rapprocher de différentes banques et de comparer leurs conditions, », explique Yaroslava Surgan, Gestionnaire de clients chez Livrichy.
Invités hypothécaires : frais, assurance, taxes
Lors de la demande d’une hypothèque à Dubaï, prenez en compte les coûts supplémentaires :
- Les frais bancaires varient généralement de 0,5 % à 1 % du montant du prêt.
- L’assurance propriété et l’assurance vie sont obligatoires. L’assurance propriété coûte de 0,1 % à 0,5 % de la valeur de la propriété, et l’assurance vie est de 0,3 % à 0,7 % du montant du prêt.
- Les frais d’enregistrement pour l’achat d’une propriété sont de 4 % de la valeur, plus des coûts administratifs supplémentaires, qui peuvent varier selon le type et le coût de la propriété.
Est-il judicieux pour les non-résidents de contracter une hypothèque à Dubaï ?
— conseils d’experts
Prendre une hypothèque à Dubaï peut être rentable en raison des faibles taux d’intérêt et des conditions flexibles. Avant de prendre une décision, les experts de Livrichy recommandent :
- Consulter des conseillers financiers et juridiques pour une compréhension complète de tous les aspects de l’hypothèque.
- Étudier les conditions des différentes banques et choisir l’offre la plus avantageuse.
- Contacter un agent immobilier pour obtenir les options d’hypothèque les plus récentes et les meilleures.
Conseils utiles pour les non-résidents demandant une hypothèque à Dubaï
Pour augmenter vos chances d’obtenir une hypothèque à Dubaï, fournissez des rapports financiers complets et démontrez un revenu stable.
Lors du choix de la banque et des conditions de prêt appropriées, les non-résidents devraient comparer les offres de plusieurs banques et considérer leur réputation. Il est également important d’évaluer l’expérience de la banque avec les clients internationaux.
Une hypothèque à Dubaï pour les non-résidents est une opportunité d’investissement attrayante, mais elle présente également ses défis.
Avec les agents de Livrichy, le processus devient facile et simple. Notre équipe connaît tout du marché immobilier aux Émirats Arabes Unis et vous aidera à choisir la meilleure option.
